移民研究所

最近身边不少客户跟我反映，说现在连美股券商都不好开了。一开始我还以为是传言，毕竟像盈透（IB）这种美国本土券商，按理说不应该受到中国大陆的过多干预。 

但出于严谨，我还是用一个新的邮箱亲自走了一遍开户流程。 

没想到刚注册完账号，系统就弹出了要求：“请核对您是否符合下列条件：已持有中国大陆境外其他证券公司的账户或长期在境外生活或工作。” 

这不再是传言，而是实锤。目前不只是富途、老虎这种熟知的港股券商，就连盈透这种传统美股渠道，也开始收紧对大陆用户的开户政策。从我们目前观察来看，能顺利开户的券商越来越少。 

像长桥、华盛，基本已经要求提供海外地址或签证，甚至需要提供“长期在境外生活”的签证页或租房合同。 

这些资料普通用户根本无法提供。稍微宽松一点的盈透和复星，虽然不强制要求签证，但也要你证明自己有“存量”基础——哪怕只是过去开通过别的境外账户。 

说白了，连“开户”这一步都不再简单。这还只是一个信号。背后是大陆对资金外流的管控正在全面升级。 

8月5日，中国人民银行、金融监管总局、证监会三部门联合发布了一份《金融机构客户尽职调查管理办法》（征求意见稿），文件里有几个核心变化，值得大家警惕： 

人民币单笔5000元或外币等值1000美元以上的境外汇款，要核实汇款人身份，这是历史上首次把审查门槛下调至这个级别。 

低于这个门槛的，也不代表绝对安全。只要系统识别为“可疑交易”，哪怕是一分钱，也有可能被拦下。 

反洗钱义务不再只是银行的责任，支付宝、微信、跨境支付平台、预付卡公司、甚至网络小贷公司，都要履行尽职调查。 

各级金融系统的交易审查能力全面升级，形成“短信提示→系统拦截→税务问询”的闭环监管链。 

这些变化意味着什么？不是说你就不能汇款了，而是说，未来“合法汇款”这四个字的标准更高了，手续更复杂了，自由度更低了。 

从我服务的客户来看，这些新规对普通家庭的影响，可能比很多人想象得要大。比如： 

子女留学在外，每年要汇生活费、学费； 

想配置一套海外房产，做分散投资； 

老人在国外就医，要支付医疗费用； 

有海外账户，想做些小额美股基金理财； 

以前这些动作，你登录网银、提交汇款指令，很快就到账了。未来这件事可能需要你准备齐全的支持材料，还要接受系统随时抽查，有时候还会被要求亲自到柜台答复。有些人觉得反正自己合规，怕什么。 

但现实是，如果银行判定你的材料“不够规范”，照样可能被退单，账户被冻结、汇款退回，甚至触发税务问询。这对那些需要高频海外汇款的家庭来说，是个不小的阻力。 

也有不少朋友会问，那是不是只要提前把账户开好，钱慢慢放进去就行了？其实也没那么简单。 

今天开户容易，不代表明天账户能正常用。金融监管全球化趋势下，没有海外身份的人，在很多银行系统里的“标签”就是高风险客户。 

一旦风控模型识别出你是“无海外居住地、资金来源不明”的个人用户，账户能不能长期用下去，很难说。 

这时候，就不得不谈到“身份”的问题了。很多人以为“开一个香港账户、开一个美股账户”就等于拥有了自由配置资产的能力。但实际上，没有海外身份支撑，这些账户在未来监管体系下的功能会越来越有限。 

为什么这么说？我们简单列几点你就明白了： 

海外身份意味着你可以成为海外税务居民，在很多监管体系中拥有更高的合规信任度； 

拥有身份就等于拥有了“合法存在”的正当理由，比如你说你人在巴拿马，有个巴拿马居民身份证，那银行自然会认为你在那边生活； 

有了身份，很多开户流程就变得合规又顺畅，甚至可以远程开设银行、券商账户； 

在资金出境上，也能更好地规避双重报告、税收追溯等复杂问题，尤其是在CRS联网和全球征税背景下，身份比账户更关键。 

最近这几年，我们观察到越来越多客户开始重视“身份规划”，特别是一些从事数字货币、跨境电商、资产配置的朋友，他们比谁都清楚，没有海外身份，就像你有一把钥匙，却始终打不开门。 

当然，如果说要从性价比出发，目前我们确实会推荐“巴拿马”这个选项。它最大的优势是： 

CRS信息交换速度慢； 

没有全球征税； 

成本低、审批快、资料要求简单； 

护照还可以用来申请美国E2签证，延伸出一整套规划路径。 

有了身份，未来你无论是做资产配置、子女教育规划，还是单纯想多一个退路，都比单靠一个“账户”来得踏实。 

我们过去经常说资产要全球配置，现在可能要补一句：身份要优先配置。 等到管控全部落地，你才开始准备，就太迟了。 

如果您对“巴拿马身份”感兴趣，可以添加【微信号：msym08】联系我，我会安排专业的移民顾问一对一给您评估适合的移民方案。